A menudo se considera que ahorrar dinero es la parte fácil, pero para muchas personas, ahorrar de forma inteligente sigue siendo un trabajo en curso.
Pero, ¿qué diferencia hay?
Por eso, elegir una cuenta corriente eficaz es el primer paso, y quizá el más importante, para cambiar tu forma de ahorrar.
Hoy me gustaría presentarte Vivid Money, que no es sólo una cuenta corriente sin comisiones, sino una nueva fintech que cambiará tu forma de pensar sobre la banca, igual que cambió mi forma de pensar sobre la banca.
¿Quieres saber lo que pienso de Vivid? Sigue leyendo para saber más sobre sus características.
Definir lo que es Vivid no es una tarea fácil, dada su versatilidad. Considerada por algunos como una aplicación de contabilidad más y por los escépticos como una institución financiera más que se añade a la cola, ya es considerada por muchos como la nueva (y última) forma de hacer banca.
En pocos meses, esta empresa fintech alemana se ha expandido a España y ha creado una oferta imprescindible que ya ha llamado la atención de miles de usuarios.
La característica más distintiva de Vivid es su programa de devolución de dinero. Se trata de un servicio que devuelve hasta el 25% de los pagos realizados con tarjetas de marcas asociadas a Vivid, como Spotify y Starbucks.
Pero Vivid es mucho más que eso. Veamos con más detalle cada una de sus innumerables características.
Todo lo que necesitas saber sobre Vivid
No es sólo el programa de fidelización lo que hace que Vivid sea tan popular. Veamos la larga lista de características y servicios que ofrece esta tecnología financiera.
Cuenta bancaria gratuita con soporte para más de 100 monedas
Es un hecho innegable que en el mercado hay muchas cuentas online sin comisiones ni obligaciones. Sin embargo, con Vivid, obtienes algo más que una cuenta corriente gratuita, obtienes varias cuentas en una.
Los que conocéis y utilizáis N26 seguro que estáis familiarizados con este sistema, pero puedo deciros que no hay nada parecido, en el que puedes organizar tu dinero en diferentes subcuentas dentro de la cuenta, cada una con un número IBAN diferente.
Por supuesto, puedes crear varias subcuentas y bolsillos, lo que es muy útil para ahorrar dinero con distintos fines, como viajes, contabilidad empresarial, ingresos pasivos de inversiones, etc.
Para hacerlo aún más práctico, puedes invitar a cualquier persona a otro bolsillo y juntos podéis compartir los objetivos de vuestra subcuenta. También puedes elegir las subcuentas que quieras utilizar como cuentas principales y vincularlas a tu tarjeta para las transacciones.
Puedes utilizar euros en una subcuenta, dólares en otra y libras en otra subcuenta para planificar un viaje a Amsterdam ……. y así sucesivamente, con cada bolsa actuando como una cuenta separada, por lo que incluso puedes tener una estructura de moneda única.
Vivid ofrece más de 100 monedas diferentes, por lo que puedes estructurar tus cuentas según tus objetivos, como en la vida real.
Invertir con tan sólo 1 céntimo de euro
Desde el principio, Vivid tenía una característica única y atractiva que te permitía vincular tu cuenta a cualquier empresa que cotizara en bolsa, y tu bolsillo de devolución de dinero aumentaba en función del rendimiento de sus acciones.
En otras palabras, te da la posibilidad de acceder al mercado de valores y ganar una cierta cantidad de ingresos pasivos mientras sigues utilizando tu cuenta bancaria diariamente de forma prácticamente gratuita. Esta opción es una de las características más distintivas de Vivid Money.
Y con el nuevo programa de inversión ilimitada sin comisiones, ahora puedes entrar en el mundo de la inversión directa en acciones y ETFs. Por tan sólo 0,01 dólares puedes acceder a los mercados de Estados Unidos y Europa y empezar a operar con más de 1.000 empresas.
Tarjetas metálicas
No se puede negar que ambos modelos tienen un aspecto impresionante, pero la tarjeta gratis metálica Vivid destaca sobre todo por sus características internas.
Retiradas gratuitas en cajeros automáticos de todo el mundo. Estés donde estés, puedes retirar hasta 1.000 euros de los cajeros automáticos sin ninguna comisión.
Paga con la moneda que tengas en el bolsillo en ese momento. Si eliges una subcuenta que utiliza dólares como cuenta principal, puedes pagar en dólares inmediatamente sin preocuparte de nada.
Hasta 100 euros de devolución de dinero al mes Si te suscribes a Vivid Prime, puedes ganar dinero en efectivo en varios servicios como Spotify, Starbucks, Netflix…. Además, obtendrás ganancias adicionales de las acciones relevantes.
Máxima seguridad; la tarjeta metálica Vivid no lleva impresa ninguna información personal (ni CVV, ni fecha, ni nombre) y todo se almacena en la aplicación, por lo que pocas tarjetas bancarias son tan seguras.
Cashback de Vivid: Gana hasta 50 euros con tu cuenta
Este es uno de los puntos fuertes de Vivid: su programa de devolución de dinero. Con este programa, puedes ganar hasta un 25% en todas las compras con tarjeta realizadas en tu cuenta, además de los resultados de las acciones vinculadas a tu bolsillo.
Vivid ofrece un increíble programa de devolución de dinero para muchas marcas y estamos deseando saber más sobre él.
Te explicaremos cómo funciona paso a paso, así que permanece atento.
¿Cómo funciona Vivid Cashback y cuánto puedo ganar?
Paso a paso, la tarjeta Vivid Money te permite gastar dinero en docenas de servicios y marcas y ganar una parte en tu cuenta. Esto se llama cashback y puedes ganar entre un 10% y un 25% cada mes, dependiendo de la oferta Vivid que utilices.
Cuando realizas pagos con tarjeta en marcas como Netflix, Spotify, Amazon, Carrefour o Deliveroo, obtienes un reembolso prorrateado en tu cuenta, y si además estás suscrito a Vivid Prime, puedes ganar hasta 100 euros al mes. Es así de sencillo.
Como miembro de Vivid Prime, puedes ganar hasta 100 euros de devolución en la mayoría de las compras.
Uber Eats, Mercadona, Amazon y muchas otras marcas forman parte del programa Vivid Cashback y su número no deja de crecer.
En un día normal en el que compras en Mercadona, pagas las suscripciones a Spotify y Netflix, o incluso compras algo que necesitas en Amazon, al final del día tendrás más dinero en tu cuenta del que esperabas, al menos un 25% más.
Esta es, sin duda, la mejor característica de Vivid Money, pero lo que hace que esta tecnología financiera sea aún más atractiva es que no es la única ventaja significativa.
Requisitos y necesidades de Vivid Money
Vivid es una cuenta gratuita que no requiere que abras o mantengas una cuenta, aunque ofrece una amplia gama de servicios de ahorro, inversión y cuenta corriente. En cuanto a la seguridad, sólo tienes que cumplir los requisitos de la propia aplicación.
Debes tener al menos 18 años.
Ser plena y legalmente responsable de todas las actividades de tu cuenta.
No abras una cuenta con fines delictivos o dudosos.
Garantía y seguridad de Vivid
¿Puedes confiar en Vivid Money?
Otra gran ventaja de Vivid Money es la seguridad, no sólo en comparación con los bancos tradicionales (cuya evolución es evidente), sino también en comparación con los últimos neobancos, en los que Vivid ya va varios pasos por delante.
¿Es Vivid realmente seguro? Esto es lo que garantiza.
Garantizado por Solarisbank y VISA.Vivid es el resultado de una asociación entre un banco con un fuerte respaldo como Solarisbank y VISA, y está constantemente supervisado por un organismo autorizado como la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania.
Certificado ISO 27001: Todos los servicios de Vivid están certificados para la seguridad del centro de datos.
Garantizado por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos. Como cualquier servicio de inversión regulado oficialmente, Vivid protege tu inversión hasta 100.000 dólares con un sistema público de garantía de depósitos.
Privacidad y confidencialidad FinTech no sólo protege y gestiona tus datos con el máximo cuidado, sino que tiene un compromiso permanente para maximizar tu privacidad.
Tasas y cargos de Vivid
Vivid ofrece dos productos principales. Vivid Standard y Vivid Prime; sólo pagas por los servicios premium que añaden funciones más avanzadas y personalizadas a tu cuenta bancaria Vivid gratuita.
Muchas de las funciones mencionadas son exclusivas de los usuarios premium, y aunque la cuenta bancaria gratuita también es mucho mejor que otros productos similares del sector, el servicio premium merece la pena teniendo en cuenta lo que puedes conseguir en la misma aplicación.
Además, los tres primeros meses de Vivid Prime son gratuitos, para que puedas familiarizarte con el servicio y decidir si es lo que finalmente buscas. Después, el servicio Vivid Premium está disponible por 9,90 euros al mes. Además, puedes volver a Vivid Standard en cualquier momento para seguir utilizando tu cuenta gratuita.
Ventajas y desventajas de Vivid
Ventajas
Todo en uno. Para quienes utilizamos diferentes entidades para distintos servicios, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, plataformas de inversión, etc., es muy cómodo tenerlo todo en un solo lugar con una app tan intuitiva y fácil de gestionar.
La cuenta bancaria gratuita sin comisiones de Vivid Money no es un neobanco ni una aplicación financiera, y como hemos dicho, es todo en uno. Sin embargo, puede utilizarse convenientemente como tu cuenta bancaria principal, y puedes dividir tus cuentas en subcuentas.
Puedes enviar dinero de forma instantánea y gratuita o hacer pagos recurrentes: es gratis en la zona SEPA y puedes transferir dinero al instante entre usuarios de Vivid con sólo introducir tu número de móvil. También puedes programar cómodamente los pagos recurrentes, como las facturas de electricidad o internet.
Puedes ganar hasta 50 euros al mes, y el programa de devolución de dinero de Vivid es su punto fuerte, eso no se discute. No creo que sea posible tener una cuenta que te dé ingresos pasivos sólo por usarla, pero Vivid no sólo lo hace realidad, sino que lo hace fácil.
Desventajas
Hay muchas funciones que son exclusivas de Vivid Prime. Muchas de las funciones que hemos mencionado sólo están disponibles para los usuarios premium, pero no es de extrañar dada la amplia gama de ventajas que ofrece esta cuenta. La buena noticia es que ahora puedes probar Vivid Prime durante tres meses completamente gratis.
IBAN en Alemania. En Europa tenemos que aceptar el IBAN para cualquier tipo de administración, por lo que esto no puede ser un inconveniente, pero para tratarnos por salud y ciertos trámites es más conveniente tener un número IBAN español.
Cómo abrir una cuenta gratuita en Vivid
Vivid sólo funciona con una aplicación, así que primero tienes que descargarla en la tienda de aplicaciones. Desde este enlace recibirás un correo electrónico con una invitación directa a la aplicación.
Una vez instalada la app en tu smartphone, puedes iniciar el proceso de registro – te recomendamos que tengas a mano tu DNI, NIE o pasaporte.
El primer paso es introducir tu información personal, incluyendo tu nombre, sexo, nacionalidad, fecha y lugar de nacimiento.
¿Pagas algún impuesto en Estados Unidos? Normalmente la respuesta a esta pregunta es no, pero si vives en EEUU o tienes obligaciones fiscales en EEUU, es un buen momento para averiguarlo.
El siguiente paso es añadir tu dirección para recibir tu tarjeta metálica gratuita y tu teléfono móvil para enviar un mensaje de texto de confirmación. Asegúrate de introducir estos datos correctamente.
Ya sabes que Vivid no exige a sus usuarios ninguna condición o servicio, pero en este paso tienes que aceptar la política de privacidad y las condiciones de seguridad para abrir una cuenta.
Ahora es el momento de verificar tu identidad.
Después de añadir una foto de identificación o un selfie, tendrás que autentificar tu teléfono con un pin de seguridad que se enviará a tu teléfono.
Si has seguido todos los pasos correctamente, ¡felicidades! Ahora sólo te queda esperar a que el equipo verifique todos los documentos. En menos de un día podrás disfrutar de la aplicación Vivid.
Mi opinión sobre Vivid Money. ¿Merece la pena?
Vivid Money está aquí para revolucionar la industria financiera. La aplicación representa una forma totalmente nueva de realizar operaciones bancarias, combinando seguridad y comodidad. No requiere conocimientos técnicos y te permite ahorrar de forma inteligente, invertir en ETFs e incluso en bolsa.
Partiendo de esta premisa, algunas personas dudan de la fiabilidad de Vivid Money, pero no cabe duda de que estamos ante una de las fintech más seguras del mercado, que ofrece un mayor nivel de garantía.
Vivid Money es completamente gratuita y tiene muchas características que la convierten en una aplicación que no tiene competencia, pero la versión premium también te da acceso a instalaciones exclusivas que hacen que merezca la pena probarla.
Para ofrecer las mejores experiencias, utilizamos tecnologías como las cookies para almacenar y/o acceder a la información del dispositivo. El consentimiento de estas tecnologías nos permitirá procesar datos como el comportamiento de navegación o las identificaciones únicas en este sitio. No consentir o retirar el consentimiento, puede afectar negativamente a ciertas características y funciones.
Funcional
Always active
El almacenamiento o acceso técnico es estrictamente necesario para el propósito legítimo de permitir el uso de un servicio específico explícitamente solicitado por el abonado o usuario, o con el único propósito de llevar a cabo la transmisión de una comunicación a través de una red de comunicaciones electrónicas.
Preferencias
El almacenamiento o acceso técnico es necesario para la finalidad legítima de almacenar preferencias no solicitadas por el abonado o usuario.
Estadísticas
El almacenamiento o acceso técnico que es utilizado exclusivamente con fines estadísticos.El almacenamiento o acceso técnico que es utilizado exclusivamente con fines estadísticos anónimos. Sin una requerimiento, el cumplimiento voluntario por parte de su proveedor de servicios de Internet, o los registros adicionales de un tercero, la información almacenada o recuperada sólo para este propósito no se puede utilizar para identificarlo.
Marketing
El almacenamiento o acceso técnico es necesario para crear perfiles de usuario para enviar publicidad, o para rastrear al usuario en un sitio web o en varios sitios web con fines de marketing similares.
